国有大行集体下调存款挂牌利率预计中小银行将跟进下调

财经 来源:中国网   阅读量:19404    2023-06-09 11:04

业内专家表示,大型商业银行下调存款挂牌利率之后,预计中小银行将跟进下调存款利率。但不同的银行资产负债结构、市场竞争能力相差较大,对存款利率定价策略各有不同,后续其他银行下调存款利率的幅度、节奏不会完全一致。

国有大行集体下调定期存款利率

具体来看,活期存款挂牌利率下调5个基点至0.2%;两年期定存下调10个基点至2.05%;三年期、五年期定存均下调15个基点,分别为2.45%、2.50%。

关于下调定期存款利率的原因,招联首席研究员董希淼接受中国网财经记者采访时表示,2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。而去年全年,商业银行净利润同比增速仍达5.3%。数据还显示,2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑,与银行持续减费让利有关,但影响降低实体经济融资成本的可持续性,也将影响银行内源性资本补充能力。通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、保持稳健发展态势,在当前仍然具有必要性。

专家:预计中小银行将跟进下调存款利率

2022年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,引导各银行参考市场利率变化情况,合理调整存款利率水平。2022年9月,国有大行、股份行根据当时的市场变化,进一步主动下调了存款利率,其他银行也陆续跟进调整。今年4月以来,此前没有调整的中小银行补充下调。

2023年4月20日,央行货币政策司司长邹澜表示,通过自律机制协调,由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率,中小银行根据自身情况跟进和补充调整,保持与大型银行的存款利率差相对稳定,有利于维护市场竞争秩序,保障银行负债稳定性,保持合理息差,实现持续稳健经营,增强支持实体经济的能力和可持续性。

央行此前发布的2023年第一季度货币政策执行报告指出,“发挥好存款利率市场化调整机制重要作用,指导利率自律机制成员根据市场利率变化合理调整存款利率,促进实际贷款利率稳中有降。”

多位业内专家表示,预计中小银行将跟进下调存款利率。曾刚认为,国有大行下调存款利率之后,不同类型的银行可能都会跟进,这次的跟进速度可能会更快一些。尤其是中长期存款占比比较高的一些中小银行,成本节约的效应可能会更加明显,对整个银行业稳健运行特别是中小银行持续发展会有积极意义。

董希淼分析称,大型商业银行下调存款挂牌利率之后,预计中小银行将跟进下调存款利率。但不同的银行资产负债结构、市场竞争能力相差较大,对存款利率定价策略各有不同,后续其他银行下调存款利率的幅度、节奏不会完全一致。从市场利率定价自律机制看,中小银行存款利率浮动幅度高于大型银行。一般而言,中小银行的存款利率仍将高于大型银行。

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